Heritkey

วิธีค้นหาและอ้างสิทธิ์บัญชี Robinhood, Fidelity, Schwab หรือ Vanguard ของผู้เสียชีวิต

· อ่าน 6 นาที

เป็นเรื่องปกติมากขึ้นที่นักลงทุนในแต่ละวันจะมีบัญชีการลงทุนแยกกันห้าหรือหกบัญชีในแอปต่างๆ ได้แก่ บัญชีหลัก 401(k) ที่ Fidelity, Rollover IRA เก่าที่ Vanguard, บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายบุคคลที่ Charles Schwab, บัญชีหุ้นเคลื่อนที่/สกุลเงินดิจิตอล/เงินสดใน Robinhood หรือ Webull และตั๋วเงินคลังใน TreasuryDirect ไม่มีใครส่งจดหมายกระดาษ หากคุณเสียชีวิตกะทันหัน คู่สมรสหรือลูกของคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าจะโทรหาแอปใด

การจับเมื่อตาย (TOD): นายหน้าไม่โทรหาผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะบอกให้คุณระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ การโอนเมื่อเสียชีวิต (TOD) ในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี และผู้รับประโยชน์หลักใน IRA และ 401(k)s เพื่อให้ทรัพย์สินเหล่านั้นไม่ต้องผ่านศาลภาคทัณฑ์ นั่นเป็นคำแนะนำที่สำคัญ — แต่ก็มีจุดบอดอย่างมาก:

ล็อกราคาเข้าถึงก่อนใคร ฿149/เดือน →หรือ $74.99 ครั้งเดียวตลอดชีวิต ทายาทของคุณไม่เคยจ่ายเงิน สมาชิก Waitlist คงราคาเปิดตัวไว้

นายหน้ารายใหญ่จัดการบัญชีหลังความตายอย่างไร

นายหน้า / แพลตฟอร์ม โดยมีชื่อผู้รับผลประโยชน์ TOD / IRA โดยไม่มีชื่อผู้รับผลประโยชน์ ครอบครัวบัญชีย่อยที่ซ่อนอยู่พลาด
Robinhood โอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ TOD หลังจากมรณบัตร + การตรวจสอบ ID ผ่านการสนับสนุน ✗ ต้องมีจดหมายพินัยกรรม / คำสั่งศาลภาคทัณฑ์หรือหนังสือรับรองอสังหาริมทรัพย์ขนาดเล็ก ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold การกวาดเงินสดที่ยังไม่ได้ลงทุน, Robinhood IRA
Fidelity Investments ✓ Fidelity Transition Services เปิดบัญชีการโอน IRA / TOD ที่สืบทอดมา ✗ ถูกแช่แข็งรอการพิจารณาคุณสมบัติด้านอสังหาริมทรัพย์ / ผู้บริหารอย่างเป็นทางการ ✗ บัญชีการจัดการเงินสด Fidelity (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto
Charles Schwab ✓ โอนบริการ Schwab Estate ไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนด ✗ ต้องใช้เอกสารของผู้ดำเนินการที่ศาลแต่งตั้ง + มรณบัตร ✗ การตรวจสอบนักลงทุนของ Schwab Bank, Thinkorswim Futures/บัญชีย่อย Forex
Vanguard ✓ โอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ TOD/IRA ที่มีชื่อเมื่อมีการยื่นคำร้อง ✗ ต้องได้รับอนุมัติภาคทัณฑ์ ✗ บัญชี Vanguard Cash Plus แผนการออมของวิทยาลัย 529 แห่ง
TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) ชำระเงิน/โอนหากมีการลงทะเบียนเจ้าของรองหรือผู้รับผลประโยชน์ POD ✗ ต้องใช้แบบฟอร์ม FS 1778/5394 + เอกสารภาคทัณฑ์ที่ผ่านการรับรอง (ช้ามาก) ✗ ไม่มีงบกระดาษ; การกู้คืนการเข้าสู่ระบบ 2FA/อีเมลแย่มาก

จะทราบได้อย่างไรว่าผู้เป็นที่รักมีบัญชีนายหน้าซ่อนอยู่หรือไม่

หากคุณเป็นผู้ดำเนินการที่พยายามรวบรวมการลงทุนของคนที่คุณรักในขณะนี้ (ดู วิธีค้นหาบัญชีออนไลน์ของคนที่คุณรัก):

  1. ตรวจสอบการคืนภาษี IRS ในช่วง 3 ปีล่าสุด (แบบฟอร์ม 1040 ตาราง B และตาราง D): นายหน้าทุกรายที่จ่ายเงินปันผล/ดอกเบี้ยมากกว่า 10 ดอลลาร์ (แบบฟอร์ม 1099-DIV / 1099-INT) หรือมีการขายหุ้น (แบบฟอร์ม 1099-B) จะถูกระบุตามชื่อสถาบันในการคืนภาษีหรือสำเนา IRS Wage & Income Transcript
  2. ปลดล็อกสมาร์ทโฟนและตรวจสอบโฟลเดอร์ "การเงิน": การเห็นไอคอน Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns หรือ Coinbase บนหน้าจอหลักจะบอกคุณทันทีว่าจะดูที่ไหน (ดู วิธีปลดล็อก iPhone ของผู้เสียชีวิต และ วิธีเข้าถึงบัญชี Coinbase หรือ Binance ของผู้เสียชีวิต)
  3. ค้นหากล่องจดหมายอีเมลของพวกเขาสำหรับ "1,099", "การยืนยันการค้า", "การจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์" และ "การลงคะแนนเสียงแทน": แม้ว่านักลงทุนจะไม่เคยซื้อขายหุ้นเลยตลอดทั้งปี กฎของ SEC กำหนดให้นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่งอีเมลแจ้งการลงคะแนนเสียงพร็อกซีของผู้ถือหุ้นประจำปีทุกฤดูใบไม้ผลิ!

รายการตรวจสอบนายหน้า 3 นาทีที่จะจัดเก็บไว้ใน Heritkey วันนี้

ภายในห้องนิรภัยที่เข้ารหัส Heritkey ของคุณ (วิธีการทำงาน Heritkey) ให้สร้างบันทึกย่อชื่อ "บัญชีการลงทุนและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์" ที่ประกอบด้วย:

คำถามที่พบบ่อย

Robinhood อนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์ Transfer on Death (TOD) หรือไม่

ใช่ Robinhood อนุญาตให้คุณเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ไปยังบัญชีนายหน้าและการเกษียณอายุแต่ละบัญชีในการตั้งค่าแอป แม้ว่าบัญชีย่อย Robinhood Crypto อาจมีข้อกำหนดการโอนอสังหาริมทรัพย์แยกต่างหาก แม้จะมีชื่อผู้รับผลประโยชน์ แต่ครอบครัวของคุณจะต้องทราบบัญชีที่มีอยู่และส่งมรณะบัตรเพื่อขอรับสิทธิ์

คู่สมรสของฉันควรเข้าสู่ระบบและขายหุ้นของฉันทันทีหลังจากที่ฉันเสียชีวิตหรือไม่?

เลขที่! สำหรับบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี โดยปกติสินทรัพย์จะได้รับ "เกณฑ์ต้นทุนที่เพิ่มขึ้น" ให้เป็นมูลค่าตลาดยุติธรรม ณ วันที่เสียชีวิต โดยจะไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้นจากการแข็งค่าล่วงหน้า การเข้าสู่ระบบในฐานะผู้เสียชีวิตเพื่อขายหุ้นก่อนที่นายหน้าจะดำเนินการโอนการเสียชีวิตอย่างเป็นทางการสามารถสร้างปัญหาในการรายงานภาษีและความปวดหัวทางกฎหมายได้ ให้ใช้การเข้าสู่ระบบอย่างเคร่งครัดเพื่อดูยอดคงเหลือ ดาวน์โหลดเอกสารภาษี 1,099 รายการ และตรวจสอบหมายเลขบัญชีก่อนส่งคำเรียกร้องผู้รับผลประโยชน์ TOD

เหตุใด TreasuryDirect จึงยากสำหรับครอบครัวที่จะพบหลังความตาย

TreasuryDirect (ซึ่งผู้คนหลายล้านคนซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ Series I และ T-Bills) ไม่เคยส่งใบแจ้งยอดทางไปรษณีย์ ไม่ค่อยส่งอีเมล และใช้ระบบเข้าสู่ระบบที่เข้มงวด ยกเว้นกรณีที่คุณระบุหมายเลขบัญชี TreasuryDirect และผู้รับผลประโยชน์ POD ของคุณไว้ในคลังอสังหาริมทรัพย์ดิจิทัลของคุณ ทายาทมักจะไม่รู้ว่ามีพันธบัตรเหล่านั้นอยู่

คู่มือนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย กฎหมายเกี่ยวกับพินัยกรรมและสินทรัพย์ดิจิทัลแตกต่างกันในแต่ละประเทศและรัฐ จึงควรปรึกษานักกฎหมายในพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่