Heritkey

Jak znaleźć i odebrać konto Robinhood, Fidelity, Schwab lub Vanguard zmarłej osoby

· 6 min czytania

Coraz powszechniejsze jest, że zwykły inwestor posiada pięć lub sześć oddzielnych rachunków inwestycyjnych w różnych aplikacjach: podstawowy 401(k) w Fidelity, stary Rollover IRA w Vanguard, indywidualny rachunek maklerski w Charles Schwab, mobilny rachunek giełdowy/kryptograficzny/rachunek gotówkowy w Robinhood lub Webull oraz bony skarbowe w TreasuryDirect. Żaden z nich nie wysyła poczty papierowej. Jeśli niespodziewanie umrzesz, skąd Twój współmałżonek lub dzieci będą w ogóle wiedzieć, z których aplikacji skorzystać?

Haczyk dotyczący transferu w przypadku śmierci (TOD): domy maklerskie nie dzwonią do beneficjentów

Doradcy finansowi zawsze zalecają podanie nazwiska beneficjenta Transferu na wypadek śmierci (TOD) na podlegających opodatkowaniu rachunkach maklerskich oraz głównego beneficjenta na kontach IRA i 401(k), aby te aktywa ominęły sąd spadkowy. To niezbędna rada — ale ma ona ogromny martwy punkt:

Zablokuj cenę wczesnego dostępu: 19,99 zł/mies. →Lub 74,99 USD raz na całe życie. Twoi spadkobiercy nigdy nie płacą. Członkowie listy oczekujących zachowują cenę premierową.

Jak główne domy maklerskie radzą sobie z rachunkami po śmierci

Pośrednictwo / Platforma Z wymienionym beneficjentem TOD / IRA Bez wskazanego beneficjenta Ukryte subkonta, za którymi tęsknią rodziny
Robinhood Przelewy na rzecz beneficjenta TOD po akcie zgonu + weryfikacja dowodu osobistego za pośrednictwem wsparcia ✗ Wymagane są pisma testamentowe/nakaz sądu spadkowego lub oświadczenie pod przysięgą dotyczące małych majątków ✗ Robinhood Crypto, Robinhood Gold Uninvested Cash Sweep, Robinhood IRA
Fidelity Investments ✓ Fidelity Transition Services otwiera rachunek przelewu Inherited IRA/TOD ✗ Zamrożone do czasu formalnej kwalifikacji majątku/wykonawcy ✗ Konto zarządzania gotówką Fidelity (CMA), HSA, NetBenefits 401(k)/ESPP, Fidelity Crypto
Charles Schwab ✓ Przelewy Schwab Estate Services na rzecz wyznaczonych beneficjentów ✗ Wymaga dokumentów egzekutora wyznaczonego przez sąd + aktu zgonu ✗ Sprawdzanie inwestorów Schwab Bank, subkonta kontraktów futures/forex Thinkorswim
Vanguard ✓ Przelewy na rzecz wskazanych beneficjentów TOD/IRA po złożeniu wniosku ✗ Wymagane zezwolenie na spadkobiercę ✗ Konto Vanguard Cash Plus, 529 planów oszczędnościowych dla uczelni
TreasuryDirect (I-Bonds / T-Bills) Płatne/przeniesione, jeśli zarejestrowany został drugi właściciel lub beneficjent POD ✗ Wymaga formularza FS 1778/5394 + poświadczonych dokumentów spadkowych (notorycznie powolny) ✗ Brak wyciągów papierowych; straszne odzyskiwanie logowania 2FA/e-mail

Jak dowiedzieć się, czy zmarły bliski miał ukryte rachunki maklerskie

Jeśli jesteś wykonawcą i próbujesz teraz poskładać inwestycje bliskiej Ci osoby (zobacz , jak znaleźć konta internetowe bliskiej Ci osoby):

  1. Sprawdź swoje zeznania podatkowe IRS za ostatnie 3 lata (formularz 1040, załącznik B i załącznik D): Każde biuro maklerskie, które wypłaciło ponad 10 dolarów dywidend/odsetek (formularz 1099-DIV / 1099-INT) lub dokonało sprzedaży akcji (formularz 1099-B), zostanie wymienione według nazwy instytucji w zeznaniu podatkowym lub transkrypcie wynagrodzeń i dochodów IRS.
  2. Odblokuj smartfon i sprawdź folder „Finanse”: Widząc ikony Robinhood, Fidelity, Schwab, Vanguard, Webull, M1 Finance, Acorns lub Coinbase na ekranie głównym, od razu dowiesz się, gdzie szukać (zobacz, jak odblokować iPhone'a zmarłej osoby i jak uzyskać dostęp do konta Coinbase lub Binance zmarłej osoby).
  3. Wyszukaj w skrzynce e-mailowej hasła „1099”, „potwierdzenie transakcji”, „e-dostawa” i „głosowanie przez pełnomocnika”: Nawet jeśli inwestor nigdy nie handlował akcjami przez cały rok, zasady SEC wymagają, aby domy maklerskie wysyłały każdej wiosny e-mailem powiadomienia o głosowaniu przez pełnomocnika akcjonariuszy!

3-minutowa lista kontrolna brokera, którą możesz dziś przechowywać w sklepie Heritkey

W zaszyfrowanym skarbcu Heritkey (jak działa Heritkey) utwórz pojedynczą notatkę zatytułowaną „Rachunki inwestycyjne i maklerskie” zawierającą:

Najczęściej zadawane pytania

Czy Robinhood umożliwia beneficjentom transfer w przypadku śmierci (TOD)?

Tak, Robinhood umożliwia dodawanie beneficjentów do indywidualnych kont maklerskich i emerytalnych w ustawieniach aplikacji, chociaż subkonta Robinhood Crypto mogą mieć osobne wymagania dotyczące transferu majątku. Nawet jeśli beneficjent jest wymieniony, Twoja rodzina musi wiedzieć, że konto istnieje i przedstawić akt zgonu, aby się o nie ubiegać.

Czy mój małżonek powinien zalogować się i sprzedać moje akcje zaraz po mojej śmierci?

NIE! W przypadku podlegających opodatkowaniu rachunków maklerskich aktywa zwykle otrzymują „podwyższenie kosztu” do godziwej wartości rynkowej na dzień śmierci, eliminując podatek od zysków kapitałowych w przypadku wcześniejszej wyceny. Zalogowanie się jako osoba zmarła w celu sprzedaży akcji przed przetworzeniem przez biuro maklerskie oficjalnego transferu śmierci może spowodować problemy związane ze sprawozdawczością podatkową i problemami prawnymi. Zamiast tego korzystaj wyłącznie z dostępu do logowania, aby przeglądać salda, pobierać dokumenty podatkowe 1099 i weryfikować numery kont przed złożeniem wniosku beneficjenta TOD.

Dlaczego TreasuryDirect jest tak trudny dla rodzin do znalezienia po śmierci?

TreasuryDirect (gdzie miliony ludzi kupiły obligacje oszczędnościowe i bony skarbowe serii I) nigdy nie wysyła wyciągów pocztą, rzadko wysyła e-maile i korzysta ze sztywnego systemu logowania. Jeśli w cyfrowym skarbcu majątku nie podasz numeru konta TreasuryDirect i beneficjenta POD, spadkobiercy często nie mają pojęcia o istnieniu tych obligacji.

Ten przewodnik zawiera ogólne informacje, a nie poradę prawną. Prawo dotyczące testamentów i zasobów cyfrowych różni się między krajami i stanami, więc skonsultuj się z prawnikiem tam, gdzie mieszkasz.